금리인하요구권 신청 조건 방법 알아보기

일반적으로 아파트를 구매할 때 은행 대출을 받아 매수하는데 금리가 오르게 되면 부담이 많이 가게 됩니다. 이자를 조금이라도 줄이기 위한 방법으로 신용상태나 상환능력이 크게 개선되었을 때 금융회사에 요구할 수 있는 법적인 권리인 금리인하요구권의 신청 조건 방법에 대해 알려 드리겠습니다.

 

금리인하요구권 소개

 

금리인하요구권은 개인 또는 기업이 금융회사에서 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 개선되었을 때 금리인하를 요구할 수 있는 제도입니다.

 

2019년 6월 12일부터 법제화되어 각 금융회사에서는 소비자에게 의무적으로 안내하고 있으며 안내하지 않을 경우에 최대 1000만 원의 과태료가 부과됩니다.

 

은행법 제30조 2의

①항 은행과 신용공여계약을 체결한 자는 재산증가나 신용등급 또는 개인신용평점 상승 등 신용상태 개선이 나타났다고 인정되는 경우 은행에 금리인하를 요구할 수 있다.

②항 은행은 신용공여 계약을 체결하는 자에게 제1항에 따라 금리인하를 요구할 수 있음을 알려야 한다

 

시중은행은 물론 저축은행 카드 및 보험사 등 제2금융권에서도 신청할 수 있으며 신용 담보대출은 물론 개인 기업 상품 모두 적용이 되는데 정책자금 관련 대출이나 예적금은 미리 정해진 기준에 따라 취급되는 상품으로 대상에서 제외됩니다.

 

 

은행연합회에 따르면 올해 상반기 금리인하요구권 신청건수는 38만 8338건으로 지난해 40만 4천 건에 비해 4% 감소했다고 밝혔습니다.

 

 

신한은행의 경우 2023년 상반기 신청건수가 11만 6000여 건으로 전체 신청건의 30%를 차지해 6대 시중은행(신한, 우리, 하나, 국민, 기업, 농협) 가운데 가장 많은 것으로 나옵니다.

 

신한은행 금리인하요구권 건수가 농협보다 많은 까닭은🔗 <관련기사>

 

6대 시중은행의 원화대출 점유율이 비슷한데 신한은행의 신청 건수가 많은 이유는 신한은행이 시중은행 중에서 가장 먼저 비대면 신청이 가능하도록 모바일뱅킹 쏠(SOL)에 신청 프로세스를 구축한 영향이 크다는 설명입니다.

 

신청조건

 

금리인하요구권을 신청하기 위해서는 아래 신청조건이 갖춰져야 합니다.

 

여기에는 은행 자체평가 부분인 내부 신용등급 개선 여부가 가장 비중이 큰데 신용거래능력을 종합적으로 평가해서 아래 3가지로 구분해서 평가하게 됩니다.

 

 

가계여신을 중심으로 살펴보면 소득 또는 재산의 증가, 신용도 상승, 기타 부분으로 구분됩니다.

 

첫째 소득과 재산 증가 부분으로 취업, 승진, 이직, 자격증 취득 등 자산이 증가하고 부채가 감소하여 재무상태가 개선된 것으로 판단되는 경우

 

둘째 신용평가회사의 개인신용평점 상승으로 신용도가 상승되었다고 판단되는 경우

 

셋째 수신거래 증가(급여이체, 실적 우수고객 선정 등) 또는 기타 은행이 정하는 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우

 

신청서류 및 신청방법

 

신청서류는 일반적으로 신청서 및 재직증명서(직장 직위 등 변동 시), 원천징수영수증 또는 소득금액증명원입니다.

 

은행마다 재직증명서나 갑근세 원천징수 확인서, 건강보험 자격득실 확인서 등 서류가 조금씩 차이가 날 수 있어 거래하시는 은행에 미리 확인하시기 바랍니다.

 

 

신청방법은 영업점을 방문하거나 인터넷 신청이 가능한 곳은 온라인으로도 가능합니다.

 

 

결과는 보통 접수일로부터 영업일 10일 이내에 전화 문자 서면 등으로 받을 수 있고 신청결과 수용이 되면 변경된 약정으로 적용됩니다.

 

 

참고로 2023년 상반기 전체은행 금리인하요구권 수용률은 41.4%로 집계되었는데 국책은행인 KDB산업은행(88.4%)과 IBK기업은행(79.4%) 이 높은 수용률을 보였습니다.

 

금리인하요구권 신청자 10명 중 4명만 수용🔗 [파이낸셜 뉴스]

 

5대 시중은행으로 보면 농협은행(68.8%), 우리은행(34.9%), 신한은행(26.7%), 국민은행(25.7%), 하나은행(19.2%) 순으로 나왔습니다.

 

 

신청조건이 되는지 확인하셔서 이자 부담을 줄여보시기 바랍니다.

 

 

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